豆瓣9.4高分劇告訴你,日本個人破產制度是這樣的

來源:澎湃新聞2019    2019/11/9 6:47:50
責任編輯:張小俊
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以下文章來源于上海寶山法院 ,作者翟爽

上海寶山法院

上海寶山法院官方公眾號

《半澤直樹》

不僅僅是豆瓣評分9.4的高分神劇

更是一部

關于資本斗爭與博弈的“金融版紙牌屋”

劇情簡介

本劇的男主半澤直樹由堺雅人飾演,有別于《Legal High》里放蕩不羈愛毒舌的形象,這部劇里雅人叔每天西裝革履、神情嚴肅,是一位深諳金融游戲規則的“腹黑”銀行家。

半澤直樹的父親曾經營一家螺絲廠,因資金鏈暫時斷裂被銀行職員逼債而自殺。

這不但在半澤心里埋下了一顆復仇的種子,更讓逐漸成長起來的他萌生了改變銀行的想法。他一直信奉“銀行即人事”(銀行就是為了幫助有希望的人)。

長大后,半澤成績優異,如愿進入了產業中央銀行工作。他努力幫助雖然瀕臨破產但其實還是有實力的小型企業申請貸款。他業績斐然,很快就憑借傲人的工作才能,得到了分行融資科科長的職位。

看到這里,如果你認為編劇還在講一個“外掛少年”如何走向人生巔峰的“老梗”,那你就太單純了!在組織規模龐大、層級劃分復雜的日本銀行系統內,其實,處處都是陷阱!

之后的劇情可謂是筆鋒急轉,在分行行長的指示下,半澤給一家鋼鐵企業發放了5億日元的無擔保貸款。可僅僅3個月后,這家公司就宣布破產倒閉了。

作為這筆貸款的簽發人,半澤首當其沖成為“背鍋俠”。面臨著降職的危機,為了不讓自己多年努力得來的成果付之一炬,半澤決定追回這5億貸款!高能劇情就此開始……

小編有話說

在這部劇情又燃又爆的高分劇里,你或許看到了奮斗者的模樣,你或許看到了智慧的力量,你或許看到了“以牙還牙、以眼還眼”的現實解構。

而上海市寶山區人民法院(以下簡稱上海寶山法院)商事審判庭的法官助理翟爽,卻從中看到了日本個人破產制度的縮影。以下,由她為大家在盡量不“劇透”的情況下進行解讀吧!

先讓我們對日本的個人破產制度建立一個總體的歷史觀:

江戶時代

日本已初現名為“分散”的類似破產制度,但其中懲戒的意味更為濃厚。

明治時期

日本通過法律移植起草了當時飽受爭議的商法典。雖因各種原因沒有頒布實施,但是其中的第四編“破產法”卻被獨立分離出來予以實施(明治23年破產法),該法的一大貢獻在于確立了日本實施一般破產主義,即有別于商人破產主義,將破產程序不加區分地適用于商人和非商人,不再因債務人身份或職業的不同而設置禁止性門檻。

1922年

日本出臺舊破產法。

1952年

在二戰以后日本的破產法律制度受英美法影響較重,1952年引進破產免責主義,即債務人申請破產后可以對其剩余債務免除承擔責任。

2004年

日本通過了新破產法,并建立了破產犯罪罪名體系,該破產法沿用至今。

回到當下

目前的日本個人破產程序按照是否有法院參與可以分為庭內債務清理程序和庭外債務清理程序。但日本的庭外債務清理程序并不具有強制性,當事人可以依情況選擇是否適用。

現在讓我們來了解下法庭內債務清理程序:該程序以法院為主導,經過嚴格的審判程序進行債務整理,包括破產清算和個人再生。

法庭內債務清理之破產清算

鏡頭一:當半澤步步追查5億下落時,發現卷走5億貸款的西大阪鋼鐵社社長東田向法院申請了個人破產清算。一旦得到法院的支持,對其個人的債務將無法追償。

其實這里提到的是破產清算程序,即通過法院裁判,債務人免除債務。但其具有嚴格的適用對象限制:

●償還債務以后,只能繼續借錢來維持生活的人;

●沒有房地產等昂貴財產的人;

●因疾病等而失業且無法還款的人;

●無法通過其他債務整理程序解決債務的人。

以下為法庭內債務清理之破產清算的特點:

法庭內債務清理之個人再生

鏡頭二:影片里,半澤在警告不良資產的個人時提及了小額個人再生程序,這是一種在日本極其常見的個人破產程序,解決了70%以上的個人破產訴訟案件,但是這一程序也存在一定的瑕疵。

小額個人再生程序是“個人再生”的一種建議形式。“個人再生”是指向法院申請,通過減少債務數額以方便債務人重新開始的程序。

原則上,個人再生程序是在3年內償還債務總額的20%,若三年的還款順利完成,剩余的債務即被免除。

適用對象:

●償還住房貸款的同時還想要整理債務的人;

●通過任意整理程序難以償還全部債務,但還沒有自我破產的人;

●有可期待固定收入的人;

●通過自我破產程序,但沒有獲得免除債務權利的人。

以下為小額個人再生程序的特點:

聊完法庭內的程序,讓我們聊聊在日本更為常見的法庭外債務清理制度。法庭外債務清理制度指債權人與債務人在法庭之外,通過調解的方式就債務人的破產處理方式達成和解,主要分為任意整理、特定調解程序、個人信貸咨詢。

法庭外債務清理之任意整理

鏡頭三:代表中央銀行的半澤與借款用于家庭作坊經營的板橋社長在海邊談任意整理債務一事的一幕,相信很多看過這部片子的小伙伴都為之感動,記憶猶新。

任意整理是一種通過當事人之間的談判來整理債務的程序。

適用對象:

●在償還住房貸款的同時,還想整理債務的人;

●想要與除貸款方和合作方之外的人整理債務的人;

●想要用自己的力量償還債務的人;

●希望將債務整理委托給專業人士的人;

●與貸方長期交易的人。

以下為任意整理程序的特點:

法庭外債務清理之特定調解

鏡頭四:認真工作的男人最有魅力!有多少小伙伴被劇中“小鮮肉”中西英治為無力還款的借款人協商結算計劃時全神貫注的一幕所吸引?此處送上粉紅少女心一枚!實際上,這就是特定調解程序的一個縮影。

特定調解是指建立結算計劃,與貸方協商并減少還款金額,在大約3年至5年內完成償還所有債務的程序。

適用對象:

●正在考慮或討論安排任意整理程序的人;

●想要節省支付給專業人士費用的人;

●拒絕專業人士實施債務整理的人;

●平日白天可以去調解組織等機構的人。

以下為特定調解程序的特點:

法庭外債務清理之個人信貸咨詢

最后是雖然暫時還沒在這個電視劇里發現,但是不得不提的個人信貸咨詢。

日本的金融非訴訟解決機制(ADR機制)以其自身的靈活性及高效便捷性成為主要的糾紛解決方式,其中的個人信貸咨詢程序具有典型的代表性。

與之前的庭外債務整理制度不同,該制度更偏向于民間型。如1987年成立的日本信貸咨詢協會,其案件規模逐年增長,截止2010年的數據顯示已達1539件。

適用要件:

●當事人有自發償還債務的意思;

●在三年內申請人的收入足以償還債務;

●債務的產生與企業經營等無關。

隨著我國經濟社會的高速發展,關于個人破產制度的立法,以及如何保護那些“誠實卻不幸”的人、給他們“重新開始”的機會,是社會大眾及法學界所關注的熱點問題之一。我們法律人在追劇的同時,學習和品味域外法制,也真真是樂事一樁。

來源|上海市寶山區人民法院

文:翟爽

圖片源于網絡

原標題:《豆瓣9.4高分劇告訴你,日本個人破產制度是這樣的》

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